ביטוח פנסיוני לפרישה – תכנית תחזית מזג האוויר או לילה כלכלי ?

כהתמודדות עם המשבר הפיננסי הגדול של 2008 והעדר צמיחה כלכלית עולמית כחלק מהכלים המוניטריים של הבנקים המרכזים שיעורי הריבית של רוב כלכלות העולם שואף ל0%. תופעת הלוואי של "תרופה " זו מעיבה על מכשירי חיסכון למיניהם ובפרט לקרנות הפנסיה בארץ (הוותיקות והחדשות). ובאופן טבעי התפתחות הטכנולוגיה אשר מבטיחה לנו תוחלת חיים ארוכה יותר עם יוקר מחייה גדול יותר משפיעים לרעה על יכולות הצריכה של דור הפרישה בכלל ובפרט אילו שרק היום מתחילים את החיסכון שלהם . בניתוח רוחבי של קרנות הפנסיה החדשות בארץ אנו מוצאים עליה משמעותית בגירעונות האקטוארים כאשר בחלק מקרנות הפנסיה אפילו החלו לגבות דמי איזון אקטוארים וזאת בנוסף לדמי הניהול בביטוח הפנסיוני הממוצעים ,מבטיחים לנו כי תחזית הקצבה שלנו בסביבת תשואה של 4% לא תספק את דור הפרישה הבא ואולי אפילו כבר את הפורשים הצעירים של ימנו ומגדילה בצורה משמעותית את חוסר הוודאות בתחזית קצבת הפרישה .

אלה שזכו לקצבה ראויה או שצברו מספיק נכסים בזמן עבודתם ויצאו או קרובים לצאת לחיי פרישה מתרכזים בפעילויות חברתיות כאלה ואחרות כגון עזרה בגידול  דור ההמשך ובילוי זמן בחופשות וטיולים ברחבי העולם  והארץ ובכל מקום אפשרי. את הרצונות הללו היום מתכנן פנסיוני בכיר יודע לחשב ולאמוד את עלויות הדרושות ונהל את הסיכונים לתקופה הקרובה. אך האם נוכל להעריך ולחשב את הסיכונים על אותם רצונות של דור החוסכים היום ?. הרי התפתחות הטכנולוגיה סביר להניח שתשנה את סביבת הצריכה בעוד 20 שנה קדימה בצורה משמעותית , האם נוכל לדעת ולתכנן היום אייך ייראו חיי הפרישה שלנו ?.   

מתכנן פנסיוני בכיר  צריך לנתח את הרצונות של החוסך  ולהוסיף אותם על הגורמים המשפעים האלו וביחד לתכנן תיק ביטוח פנסיוני אשר ישמש את החוסך למכשיר כלכלי ראוי לחיי פרישה בריאים.

מאת בני קמחי

מתכנן פנסיוני בכיר 

bennyk.co.il